Você já reparou que, em alguns anos, o plano de saúde sobe mais do que o reajuste anual? Na maioria das vezes, o motivo é a mudança de faixa etária. Entender como ela funciona ajuda a se planejar e a evitar sustos.
As 10 faixas de idade da ANS
Nos planos contratados a partir de 2004, o preço é definido em 10 faixas de idade, iguais para todas as operadoras:
- 0 a 18 anos
- 19 a 23 anos
- 24 a 28 anos
- 29 a 33 anos
- 34 a 38 anos
- 39 a 43 anos
- 44 a 48 anos
- 49 a 53 anos
- 54 a 58 anos
- 59 anos ou mais
Quando alguém do plano faz aniversário e entra na faixa seguinte, a mensalidade dessa pessoa passa a ser a da nova faixa. O percentual de cada mudança está no contrato e varia por operadora e produto.
As regras que limitam esse aumento
A ANS criou duas travas para que o preço não dispare com a idade:
- A última faixa, de 59 anos ou mais, pode custar no máximo 6 vezes o valor da primeira.
- A variação acumulada entre a 7ª e a 10ª faixa não pode ser maior que a variação acumulada entre a 1ª e a 7ª faixa.
Na prática, isso impede que as operadoras concentrem os aumentos nas últimas faixas, justamente quando as pessoas mais precisam do plano.
O que acontece aos 59 anos
A mudança para a faixa de 59 anos ou mais costuma ser a mais sentida, porque é a última. A boa notícia é que, depois dela, o plano não pode mais subir por causa da idade. O Estatuto da Pessoa Idosa proíbe reajuste por idade a partir dos 60 anos. Daí em diante, só vale o reajuste anual.
Vale a pena se planejar antes
Quem está perto dos 59 anos e já acha o plano caro pode comparar opções antes da mudança de faixa. Às vezes, trocar de produto ou de forma de contratação compensa o aumento que vem pela frente. Existem também operadoras focadas no público acima dos 49 anos, como a MedSênior.
Como reduzir o impacto da faixa etária
- Confira no contrato o percentual de cada mudança de faixa. Ele precisa estar escrito.
- Compare o preço da sua faixa em outras operadoras e formas de contratação, como MEI ou plano para família.
- Se for trocar, use a portabilidade de carências para não cumprir carência de novo, quando as regras permitirem.
Resumo
O preço do plano muda em 10 faixas de idade, com limites definidos pela ANS. A faixa de 59 anos ou mais é a última, e depois dela não há mais aumento por idade, só o reajuste anual. Se uma mudança de faixa está chegando, vale comparar antes. A cotação é gratuita.